BAM ชี้อนาคตธุรกิจบริหารสินทรัพย์ต้องใช้ AI เร่งแก้หนี้–ฟื้นลูกหนี้–ดึงทรัพย์กลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ เปลี่ยน Dead Asset เป็น Economic Value พร้อมต่อยอด “BAM Opportunity Score” มองศักยภาพลูกหนี้มากกว่าคัดกรองความเสี่ยง
ดร.รักษ์ วรกิจโภคาทร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM ร่วมเวทีเสวนาในงานสัมมนา “AI กับการขับเคลื่อนเศรษฐกิจ” จัดโดยมหาวิทยาลัยเทคโนโลยีพระจอมเกล้าพระนครเหนือ ร่วมกับสำนักข่าวบางกอกทูเดย์ โดยมี ดร.ยศชนัน วงศ์สวัสดิ์ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงอุดมศึกษา วิทยาศาสตร์ วิจัยและนวัตกรรม กล่าวปาฐกถาพิเศษ
ดร.รักษ์ กล่าวว่า AI กำลังเข้ามาเปลี่ยนโลกของธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ตั้งแต่การแก้ปัญหาหนี้ การฟื้นฟูลูกหนี้ ไปจนถึงการนำสินทรัพย์ที่หยุดนิ่งกลับมาสร้างมูลค่าและหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจอีกครั้ง โดย AI ไม่ได้มีบทบาทเพียงเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน แต่กำลังเปลี่ยน “หนี้และสินทรัพย์” ให้กลายเป็นโอกาสทางเศรษฐกิจ
การนำ AI มาใช้จะช่วยยกระดับการทำงานใน 3 มิติ ได้แก่ เร็วขึ้น แม่นยำขึ้น และเข้าใจมากขึ้น ตั้งแต่การคัดกรองหนี้ วิเคราะห์ศักยภาพลูกหนี้ ประเมินมูลค่าทรัพย์ ไปจนถึงการจับคู่สินทรัพย์กับผู้ซื้อที่ตรงกลุ่ม เพื่อให้เงิน หนี้ และสินทรัพย์กลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
สำหรับการบริหารหนี้ AI จะช่วยให้ BAM เปลี่ยนจากแนวทาง One-size-fits-all ไปสู่ Personalized Solution ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อออกแบบแนวทางแก้หนี้ที่เหมาะกับลูกหนี้แต่ละราย โดยโจทย์สำคัญไม่ควรหยุดเพียงการวิเคราะห์ว่า “ใครมีความเสี่ยง” แต่ต้องมองให้ลึกว่า “ใครยังมีโอกาส” เพื่อให้การปรับโครงสร้างหนี้สามารถรักษาลูกหนี้ที่มีศักยภาพ และช่วยให้กลับมายืนได้อีกครั้ง
ขณะเดียวกัน ในด้านการบริหารสินทรัพย์ AI สามารถวิเคราะห์ทำเล มูลค่า ความต้องการของตลาด (Demand) และพฤติกรรมผู้ซื้อ เพื่อเพิ่มความแม่นยำในการนำทรัพย์กลับเข้าสู่ตลาด สร้าง Asset Velocity และเปลี่ยน Dead Asset ให้กลับมาเป็น Economic Value เพราะยิ่งสินทรัพย์กลับเข้าสู่ระบบได้เร็ว ก็ยิ่งช่วยให้เงินทุนและกิจกรรมทางเศรษฐกิจกลับมาหมุนเวียนได้เร็วขึ้น
ดร.รักษ์ กล่าวว่า BAM ในเศรษฐกิจยุค AI จะมีบทบาทสำคัญ 4 ด้าน ได้แก่ การแก้หนี้อย่างเข้าใจลูกค้า การสร้างโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงทรัพย์ การเปลี่ยน Dead Asset เป็น Economic Value และการเพิ่ม Productivity ภายในองค์กร
นอกจากนี้ BAM ยังต่อยอดแนวคิด “BAM Opportunity Score” เพื่อใช้ข้อมูลและเทคโนโลยีประเมินศักยภาพ รวมถึงความสามารถในการกลับมาชำระหนี้ของลูกค้า มากกว่าการใช้คะแนนเพียงเพื่อจำแนกความเสี่ยงหรือปฏิเสธโอกาส
“อนาคต AI อาจไม่ใช่เพียงทางเลือก แต่คือทางรอด และอาจเป็นเสมือน รถด่วนเที่ยวสำคัญที่เราต้องขึ้นให้ทัน เพื่อช่วยชุบชีวิต Zombie Firms ปลุกทรัพย์ที่หลับใหล และเปลี่ยนสิ่งที่เคยหยุดนิ่งให้กลับมาเคลื่อนไหว สร้างงาน สร้างรายได้ และสร้างคุณค่าทางเศรษฐกิจได้อีกครั้ง” ดร.รักษ์ กล่าว
