ในยุคที่เทคโนโลยีดิจิทัลกำลังก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว อุตสาหกรรมประกันภัยไทยกำลังอยู่ในช่วงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ด้วยความร่วมมือระหว่าง ทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ (TIPH) และ เบริล 8 พลัส (BE8) ในการเปิดตัว HoriXon T8 ระบบเทคโนโลยี AI ที่จะเข้ามาปฏิวัติการทำงานในระบบประกันภัยของไทย เพื่อยกระดับไปสู่ระดับภูมิภาคและระดับโลก พร้อมกับสร้าง Insurance Ecosystem ที่มีประสิทธิภาพและสามารถตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคในยุคดิจิทัลได้อย่างยั่งยืน ภายใต้แนวคิด MORE + Better + Faster ซึ่งจะช่วยให้การดำเนินงานมีประสิทธิภาพมากขึ้น ลดต้นทุน และเพิ่มความสะดวกสบายในการเข้าถึงบริการต่างๆ
การพลิกโฉม Insurance Ecosystem ด้วย AI
ดร.สมพร สืบถวิลกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน) กล่าวถึงการเปลี่ยนแปลงในอุตสาหกรรมประกันภัยว่า ปัจจุบันโลกกำลังเผชิญกับความเปลี่ยนแปลงในหลายด้าน โดยเฉพาะการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีและพฤติกรรมของผู้บริโภคที่มีความต้องการที่หลากหลายและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว อุตสาหกรรมประกันภัยจึงต้องการเครื่องมือที่ทันสมัยในการตอบสนองความต้องการเหล่านี้
การใช้ AI ในการพัฒนาระบบประกันภัยช่วยให้การทำงานของบริษัทประกันภัยมีประสิทธิภาพมากขึ้น ตั้งแต่กระบวนการการประเมินความเสี่ยง การกำหนดราคาเบี้ยประกัน จนถึงการให้บริการหลังการขาย เช่น การเคลมประกัน การนำ AI มาช่วยให้กระบวนการเหล่านี้เป็นไปอย่างรวดเร็วและแม่นยำ ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคได้ในทันที
TIPH ตระหนักถึงความสำคัญของ Insurance Ecosystem ซึ่งไม่ใช่แค่บริษัทประกันภัยที่มีบทบาท แต่ยังรวมถึงตัวแทน นายหน้า พันธมิตรทางธุรกิจอื่นๆ เช่น สถาบันการเงิน โรงพยาบาล E-commerce และ Marketplace ต่างๆ ที่เกี่ยวข้องในการให้บริการด้านประกันภัย การใช้ AI จึงเป็นการเชื่อมโยงทุกภาคส่วนให้สามารถทำงานร่วมกันได้อย่างมีประสิทธิภาพและตอบสนองได้ทันต่อความต้องการของผู้บริโภค
การประยุกต์ใช้ AI ในการออกแบบผลิตภัณฑ์ประกันภัย
การพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยในรูปแบบใหม่ ๆ ผ่านการประยุกต์ใช้ AI ช่วยให้บริษัทสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการของผู้บริโภคที่มีความเฉพาะเจาะจงมากยิ่งขึ้น เช่น การปรับเบี้ยประกันตามพฤติกรรมของผู้เอาประกัน เช่น การออกกำลังกาย การควบคุมอาหาร หรือการตรวจสุขภาพเป็นประจำ โดย AI สามารถรวบรวมข้อมูลจากแหล่งต่างๆ มาใช้ในการประเมินความเสี่ยงและกำหนดราคาเบี้ยประกันที่ยุติธรรม
ตัวอย่างเช่น หากผู้เอาประกันมีพฤติกรรมการดูแลสุขภาพดี เช่น ออกกำลังกายสม่ำเสมอ หรือไม่มีประวัติการสูบบุหรี่ AI จะสามารถประเมินได้ว่าผู้เอาประกันรายนี้มีความเสี่ยงต่ำในการเกิดโรคหรืออุบัติเหตุ จึงสามารถกำหนดเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า ในทางตรงกันข้าม หากมีพฤติกรรมเสี่ยง เช่น มีโรคประจำตัวหรือมีพฤติกรรมการใช้ชีวิตที่ไม่ระมัดระวัง เบี้ยประกันจะสูงขึ้นตามความเสี่ยงที่คำนวณได้จาก AI
การพัฒนา Embedded Insurance ผ่านการใช้ AI และ Digital Transformation
นายอภิเษก เทวินทรภักติ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เบริล 8 พลัส จำกัด (มหาชน) ได้กล่าวถึงโอกาสที่ AI จะเปิดประตูสู่การพัฒนา Embedded Insurance ซึ่งคือการฝังการประกันภัยในผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับไลฟ์สไตล์ของผู้บริโภค เช่น การเดินทาง การดูแลสุขภาพ หรือแม้แต่การซื้อสินค้าผ่านช่องทาง E-commerce ซึ่งจะทำให้ ประกันภัยสามารถเข้าถึงผู้บริโภคได้ง่ายขึ้นและไม่เป็นภาระในการตัดสินใจ
การสร้าง Digital Platform ที่สามารถเชื่อมโยงข้อมูลระหว่างทุกภาคส่วนใน Insurance Ecosystem จะช่วยให้ทุกคนสามารถเข้าถึงบริการประกันภัยได้โดยตรง เช่น การเชื่อมโยงระหว่างบริษัทประกันภัยกับโรงพยาบาลหรือบริการด้านการแพทย์อื่น ๆ ที่จะทำให้ผู้บริโภคสามารถใช้บริการต่าง ๆ ได้อย่างสะดวกและราบรื่นยิ่งขึ้น
HoriXon T8: ศูนย์กลางนวัตกรรมเพื่ออนาคตของอุตสาหกรรมประกันภัย
HoriXon T8 เป็นศูนย์กลางนวัตกรรมที่ถูกพัฒนาขึ้นโดยมีเป้าหมายในการสร้าง Insurance Ecosystem ที่เชื่อมโยงทุกภาคส่วนของอุตสาหกรรมประกันภัยอย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่จำกัดแค่การพัฒนา Insurtech ระหว่างบริษัทประกันกับผู้เอาประกันภัย แต่ยังมุ่งเน้นไปที่การสร้าง Infrastructure ทางเทคโนโลยีที่สามารถเชื่อมโยงทุกส่วนของอุตสาหกรรม เช่น การใช้ Modernized Application, Cloud Platforms, Open API Architecture, และ AI เพื่อให้พันธมิตรในระบบสามารถเข้าถึงเทคโนโลยีได้ง่ายขึ้น ลดช่องว่างในการพัฒนาและการใช้งาน
การพัฒนาระบบนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน แต่ยังเพิ่มประสิทธิภาพในการตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าได้เร็วขึ้น รวมถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการของผู้บริโภคอย่างแท้จริง
เป้าหมายระยะยาว: การขยายสู่ระดับภูมิภาคและระดับโลก
เป้าหมายของ HoriXon T8 ไม่เพียงแต่มีแผนที่จะพัฒนาระบบประกันภัยในประเทศไทยเท่านั้น แต่ยังตั้งเป้าที่จะขยายไปยังตลาดภูมิภาคอาเซียนและทั่วโลก โดยการใช้เทคโนโลยี AI และ Digital Transformation เพื่อยกระดับการให้บริการประกันภัยในระดับสากล
การเชื่อมโยงข้อมูลระหว่างพันธมิตรใน Insurance Ecosystem อย่างเช่น สถาบันการเงิน, โรงพยาบาล, E-commerce, หรือแม้แต่ Marketplaces ต่างๆ จะทำให้บริการประกันภัยสามารถตอบสนองความต้องการที่หลากหลายและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น โดยจะยกระดับประสบการณ์ของผู้บริโภคในทุกระดับ
การพลิกโฉมอุตสาหกรรมประกันภัยในยุคดิจิทัล
การเปิดตัว HoriXon T8 เป็นการก้าวสำคัญในการพลิกโฉมอุตสาหกรรมประกันภัยไทย ด้วยการนำ AI และ Digital Transformation เข้ามาช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในกระบวนการต่าง ๆ ตั้งแต่การออกแบบผลิตภัณฑ์ ไปจนถึงการให้บริการหลังการขาย เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในยุคดิจิทัลได้อย่างครบถ้วนและยั่งยืน นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสให้ไทยสามารถแข่งขันในตลาดประกันภัยระดับภูมิภาคและระดับโลกได้อย่างมั่นคง
ด้วยการพัฒนา Embedded Insurance และ AI-powered Solutions ที่ช่วยให้การประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของผู้บริโภค HoriXon T8 จึงเป็นก้าวสำคัญที่ไม่เพียงแต่ช่วยพัฒนาอุตสาหกรรมประกันภัยในประเทศไทย แต่ยังนำพาอุตสาหกรรมนี้สู่เวทีโลกได้อย่างมีศักยภาพ.
