ธนาคารทหารไทยธนชาต ฉีกกฎดอกเบี้ยเดิม ปักหมุดมาตรฐานใหม่สินเชื่อบุคคล ดัน “แคชทูโก” คิดดอกตามเครดิตสกอร์ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ผ่อนดี เครดิตดี ดอกยิ่งดี
ทีทีบีประกาศก้าวสำคัญ พลิกโฉมวงการสินเชื่อบุคคลไทย ด้วยการปรับแนวคิดการคิดอัตราดอกเบี้ยจากเกณฑ์ “รายได้” แบบเดิม สู่การพิจารณาตาม “คะแนนเครดิต” และระดับความเสี่ยง (Risk-based Pricing: RBP) รายบุคคล โดยใช้ข้อมูลเครดิตสกอร์จากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เพื่อสะท้อนพฤติกรรมการชำระหนี้อย่างแม่นยำและเป็นธรรมมากขึ้น
แนวคิดใหม่นี้เริ่มนำร่องผ่านสินเชื่อบุคคล “ทีทีบี แคชทูโก” ภายใต้แนวคิด “ผ่อนดี เครดิตดี ดอกยิ่งดี” หวังช่วยปลดล็อกปัญหาหนี้ครัวเรือน และสร้างแรงจูงใจให้คนไทยรักษาวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่อง
หนี้ครัวเรือนโจทย์ใหญ่ ดอกเบี้ยสูง 25% ภาระหนักคนไทย
นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีทีบี เปิดเผยว่า ปัญหาหนี้ครัวเรือนยังเป็นประเด็นระดับประเทศ โดยเฉพาะ “สินเชื่อบุคคล” ซึ่งข้อมูลจาก NCB ระบุว่าเป็นหนี้ที่คนไทยถือครองมากที่สุด คิดเป็น 43% ของหนี้ทั้งหมด และกระจายอยู่ทุกช่วงวัย
ขณะที่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคลในตลาดอาจสูงถึง 25% ต่อปี และส่วนใหญ่อิงเกณฑ์รายได้เป็นหลัก ส่งผลให้ผู้ที่มีวินัยการชำระดีแต่มีรายได้ไม่สูง ต้องแบกรับดอกเบี้ยในระดับเดียวกับผู้มีความเสี่ยงสูงกว่า
ทีทีบีจึงเสนอแนวคิดใหม่ ใช้ “เครดิตสกอร์” เป็นเครื่องมือกำหนดอัตราดอกเบี้ย สะท้อนพฤติกรรมจริงของลูกค้าอย่างตรงจุด
“แคชทูโก” ดอกเริ่ม 13.99% คงที่ทั้งสัญญา
สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ปรับระบบคิดดอกเบี้ยใหม่ โดยผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เริ่มต้นเพียง 13.99% ต่อปี (สำหรับผู้มีรายได้ประจำ) และคงที่ตลอดอายุสัญญา จากเดิมที่อาจสูงถึง 25%
ผลตอบรับช่วงเดือนแรก พบว่า
ลูกค้า 70% ได้รับอนุมัติดอกเบี้ยต่ำกว่าระบบเดิม
ลดภาระดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 5% ต่อปี
ประหยัดได้ราว 20,000 บาท ต่อวงเงินกู้ทุก 100,000 บาท
ทีทีบีตั้งเป้าวงเงินสินเชื่อภายใต้โมเดลใหม่นี้กว่า 15,000 ล้านบาท ภายในปี 2569 พร้อมหวังเป็นต้นแบบให้สถาบันการเงินอื่นนำแนวคิด Risk-based Pricing ไปใช้ในวงกว้าง
NCB ชี้เครดิตสกอร์คือ “แต้มต่อ” ทางการเงิน
ด้าน ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ NCB ระบุว่า เครดิตสกอร์คือคะแนนที่ประเมินความเสี่ยงในการชำระหนี้ในอนาคต สะท้อนวินัยและความน่าเชื่อถือทางการเงิน
การนำเครดิตสกอร์มาใช้กำหนดอัตราดอกเบี้ย จะเปิดโอกาสให้ผู้ที่มีประวัติการชำระดี ได้รับสิทธิประโยชน์ทางการเงินที่เหมาะสม พร้อมกระตุ้นให้ประชาชนตระหนักถึงการรักษาเครดิตของตนเอง
ทั้งนี้ NCB ย้ำว่า การอนุมัติสินเชื่อยังเป็นดุลยพินิจของสถาบันการเงิน โดยเครดิตสกอร์เป็นเพียงหนึ่งในเครื่องมือกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยง
เงื่อนไขสินเชื่อโดยสรุป
อัตราดอกเบี้ย 13.99% – 25% ต่อปี
วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท หรือไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
ผ่อนชำระสูงสุด 72 เดือน
สมัครผ่านแอป ttb touch หรือสาขาทีทีบี
สอบถามข้อมูล ttb contact center 1428
ตัวอย่างการคำนวณ:
วงเงิน 100,000 บาท ระยะเวลา 72 งวด
ดอกเบี้ย 23% ต่อปี ค่างวด 2,580 บาท รวมดอกเบี้ยทั้งสัญญา 84,587 บาท
ดอกเบี้ย 18% ต่อปี ค่างวด 2,290 บาท รวมดอกเบี้ยทั้งสัญญา 63,699 บาท
ประหยัดดอกเบี้ยได้ 20,888 บาท
ทีทีบีย้ำจุดยืนการดำเนินธุรกิจภายใต้หลัก Responsible Lending ของธนาคารแห่งประเทศไทย สนับสนุนให้ลูกค้ากู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อเป้าหมายชีวิตทางการเงินที่มั่นคงและยั่งยืนในระยะยาว
